Gastos de hipoteca en Andalucía 2026: Qué pagas tú y qué paga el banco

Comprar casa en Andalucía: ¿Quién paga los gastos de la hipoteca?

Comprar una casa en Andalucía en 2026 conlleva gastos que van más allá del precio de la vivienda. Entre notario, registro, impuestos e intermediarios, el ahorro necesario puede dispararse si no se calcula correctamente con una buena calculadora de gastos.

Históricamente, los bancos obligaban a los clientes a asumir todos los costes de formalizar la hipoteca. Sin embargo, tras años de litigios y la entrada en vigor de la nueva Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario (Ley 5/2019), la balanza se inclinó a favor del consumidor. A continuación, desglosamos punto por punto qué te corresponde pagar a ti (el comprador) y qué tiene que pagar tu banco si firmas en el territorio andaluz.

Lo que paga el BANCO obligatoriamente

Gracias a la ley actual, la constitución del préstamo hipotecario (el documento en el que el banco te presta el dinero) es asumido casi en su totalidad por la entidad financiera. Esto aplica a todos los bancos españoles, ya sea en Andalucía o en Galicia:

• Gastos de Notaría de la Hipoteca: Los honorarios del notario por la escritura del préstamo los abona el banco. Ojo, esto NO incluye los gastos del notario por la escritura de compraventa (la compra de la casa sí la pagas tú).
• Gastos de Registro de la Propiedad: La inscripción del préstamo hipotecario a favor del banco corre a su cargo.
• Gastos de Gestoría: La gestoría que tramita la hipoteca en nombre del banco, la paga el banco.
• El IAJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados) de la hipoteca: En Andalucía, el IAJD general es del 1,2%. Desde el cambio legal, si el impuesto corresponde a la constitución de la hipoteca, lo paga el banco, liberando al cliente del gasto más cuantioso de esta sección.

Lo que pagas TÚ (El comprador)

Si el banco paga la hipoteca, ¿por qué sigo necesitando un 10% adicional de ahorros? Porque la hipoteca es solo el método de pago; la compraventa de la vivienda la pagas íntegramente tú. En Andalucía, deberás afrontar los siguientes gastos de tu bolsillo:

1. Impuestos de Compra (El gran bocado)

Este es el gasto más importante y depende de si la casa es nueva o de segunda mano:

• Vivienda Nueva (IVA + AJD): Pagarás el 10% de IVA sobre el precio de la casa. Además, pagarás el impuesto de Actos Jurídicos Documentados de la compraventa, que en Andalucía está en el 1,2% de forma general (aunque hay bonificaciones para jóvenes, VPO o familias numerosas donde puede bajar al 0,1%).
• Vivienda de Segunda Mano (ITP): Pagarás el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales. La Junta de Andalucía tiene el tipo general del ITP establecido en el 7%. ¡Esto es una gran ventaja frente a comunidades como Cataluña o Valencia donde llega al 10%! Existen también tipos reducidos del 3,5% para jóvenes menores de 35 años que compren viviendas de menos de 150.000€ para su residencia habitual.

2. Notaría y Registro de la Compraventa

Los honorarios del notario que certifica que tú eres el nuevo dueño de la casa (escritura de compraventa) y la inscripción de esta titularidad en el Registro de la Propiedad corren de tu cuenta. Suelen rondar entre 800€ y 1.500€ dependiendo del valor de la casa (cuanto más cara la casa tras hacer la valoración, mayor el arancel).

3. La Tasación de la Vivienda

El único gasto relacionado puramente con la hipoteca que te toca pagar a ti es la tasación oficial. Ronda los 300€ - 450€. Tú pagas la tasación, y por tanto la tasación es tuya. Legalmente puedes llevar esa misma tasación a cualquier otro banco para buscar la mejor hipoteca fija o variable. Ningún banco puede obligarte a tasar exclusivamente con ellos.

4. Gastos adicionales opcionales

Si contratas un bróker hipotecario para conseguir mejores condiciones (por ejemplo, una hipoteca al 100%), sus honorarios correrán de tu cargo, aunque a la larga el ahorro en intereses suele compensar sobradamente. También puedes tener que pagar la comisión de apertura al banco, si la tuviera (aunque muchos ya la han eliminado).

Ejemplo práctico de compra en Andalucía

Imaginemos que compras un piso de segunda mano en Málaga por 200.000€ y no tienes derecho a reducciones por edad:

• ITP (7%): 14.000€
• Notaría y Registro (Compraventa): ~1.200€
• Tasación: ~350€
• TOTAL Gastos del comprador: ~15.550€

Mientras tanto, tu banco pagará al notario, registrador, gestoría y el AJD de la escritura del préstamo. Hace unos años, habrías tenido que sumar unos 4.000€ extras a tu factura.

Conclusión

Conocer bien los impuestos de Andalucía te permite saber exactamente cuánto ahorro necesitas antes de pisar un banco. Si ya tienes los números claros y sabes cuánto dinero necesitas que te preste la entidad, solicita un estudio personalizado y empezaremos a negociar para conseguirte la mejor hipoteca del mercado.