Cambiar de Hipoteca
Si firmaste tu hipoteca hace más de 2 años, es muy probable que puedas mejorar las condiciones. Te explicamos cómo y te mostramos las mejores alternativas del mercado para ahorrar al máximo.
Subrogación (cambiar de banco)
Trasladas tu hipoteca a otro banco que te ofrece mejores condiciones de tipo de interés o vinculaciones. La nueva entidad se encarga de la gestión y, en la mayoría de los casos, asume todos los gastos del cambio.
- + Mejores tipos de interés y plazos
- + Gastos de cambio a cargo del nuevo banco
- + Proceso gestionado por profesionales
Novación (negociar con tu banco)
Modificas las condiciones financieras actuales del préstamo directamente con tu entidad sin cambiar de banco. Es útil si tu banco actual está dispuesto a negociar para no perderte como cliente ante ofertas externas.
- + Trámites más sencillos y rápidos
- + Mantienes la relación y tus cuentas
- - Tu banco puede denegar o limitar las mejoras
Calcula tu ahorro real
Introduce los datos de tu hipoteca actual y descubre cuánto dinero podrías ahorrarte subrogando tu préstamo a un tipo de interés más bajo.
Tu situación actual
Ajusta este valor para ver diferentes escenarios de ahorro. La media actual de las mejores ofertas para tipo fijo ronda el 2.50%.
Hipoteca Actual
Total intereses: 77.753 EUR
Nueva Hipoteca
Total intereses: 40.764 EUR
Tu ahorro potencial
Ahorrarías 154.12 EUR cada mes
Por qué te conviene cambiar ahora
Optimizar las condiciones de tu hipoteca actual te ofrece beneficios inmediatos y a largo plazo.
Reducir tu tipo de interés
Con el Euríbor actual en el 2.874%, las hipotecas firmadas con tipos de interés del 3.5% o superiores tienen un margen de ahorro brutal.
Cambiar de tipo variable a fijo o mixto
Consigue la tranquilidad de pagar siempre la misma cuota mensual y protégete de la inestabilidad de los mercados.
Eliminar productos vinculados
Deshazte de seguros de vida, hogar o tarjetas de crédito obligatorias que encarecen el coste real de tu préstamo actual.
Gastos asumidos por el banco
Desde la reforma de la Ley Hipotecaria, la mayor parte de los costes notariales y de tasación asociados al cambio los cubre la nueva entidad.
Guía completa para cambiar de hipoteca en 2026
Cambiar de hipoteca es un derecho que tiene todo titular hipotecario en España, regulado por la Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario. Desde su entrada en vigor, las comisiones por subrogación están limitadas y, en muchos casos, el nuevo banco asume los gastos del proceso.
Con el Euríbor al 2.874% y en tendencia bajista, es un momento especialmente favorable para renegociar. Si firmaste tu hipoteca hace más de 2-3 años, es muy probable que puedas conseguir mejores condiciones, ya sea un tipo fijo más bajo, un diferencial menor sobre el Euríbor, o la eliminación de productos vinculados que ya no te interesan.
¿Cuándo merece la pena cambiar?
- Si tu tipo es más de 0.5 puntos superior al mercado: Compara con las mejores hipotecas fijas y variables actuales.
- Si estás pagando productos vinculados innecesarios: Seguros de vida, hogar o planes de pensiones que encarecen tu hipoteca.
- Si quieres cambiar de tipo: Pasar de variable a fija (o viceversa) para adaptarte al entorno actual de tipos.
- Si te quedan más de 10 años de hipoteca: El ahorro acumulado justifica el cambio. Usa nuestro simulador de hipotecas para calcular tu caso.
Si además de mejorar condiciones necesitas financiar el 100% del valor de la vivienda, consulta nuestras opciones de hipoteca sin entrada. Y no olvides calcular los gastos de una posible nueva compra con nuestra calculadora de gastos.
Preguntas frecuentes sobre cambiar de hipoteca
Resolvemos todas tus dudas sobre el proceso de cambio y subrogación.
¿Cuánto cuesta cambiar de hipoteca?
Desde la Ley 5/2019, las comisiones de subrogación están limitadas: 0.05% los primeros 3 años para fija y 0.15% los primeros 5 para variable. En la práctica, muchos bancos las asumen.
¿Puedo cambiar de variable a fija?
Sí. Tanto por subrogación (cambio de banco) como por novación (con tu banco actual). Es uno de los motivos más habituales de cambio.
¿Cuánto tarda el proceso?
Entre 30 y 60 días normalmente. El nuevo banco se encarga de la mayor parte del papeleo.
¿Pierdo la antigüedad de mi hipoteca?
No. La subrogación mantiene la escritura original y solo modifica las condiciones financieras.