Cuánto dinero necesitas para comprar una casa en 2026: entrada, gastos e ITP por comunidad

La cuenta rápida (y por qué casi todos la hacen mal)

La mayoría piensa: "el banco me da el 80%, así que necesito el 20%". Falta la mitad de la película. La fórmula real es:

Dinero necesario = Entrada (20%) + Impuestos y gastos (10-15%)

Para una vivienda de segunda mano de 200.000 € en una comunidad con ITP al 8%:

• Entrada (20%): 40.000 €
• ITP (8%): 16.000 €
• Notaría + Registro + Gestoría: ~2.500 €
• Tasación: ~400 €

Total: unos 59.000 €. Casi un 30% del precio. Esa es la cifra honesta.

El ITP: el gasto que más varía según dónde compres

El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (vivienda de segunda mano) lo fija cada comunidad autónoma, y la horquilla es enorme:

• Tipo reducido (4-6%): País Vasco y Navarra (4%), Madrid (6%), Canarias (6,5%).
• Tipo medio (7-8%): Andalucía (7%), Aragón, Castilla-La Mancha, Murcia (8%), Castilla y León (8%).
• Tipo alto (10-11%): Cataluña y Comunidad Valenciana (10%), Galicia (según tramo), Baleares (hasta 11,5% por tramos).

En una vivienda de 200.000 €, comprar en Madrid (12.000 €) o en Valencia (20.000 €) supone 8.000 € de diferencia solo en impuestos. Muchas comunidades tienen además tipos reducidos para jóvenes, familias numerosas o VPO: consulta tu caso exacto en la calculadora de gastos por comunidad.

Obra nueva: en lugar de ITP pagas IVA del 10% + AJD (0,5-1,5% según comunidad).

Cómo reducir la cifra que necesitas

1. Financiar más del 80%

Es la palanca más potente. Con una hipoteca al 100% la entrada desaparece y "solo" necesitas los gastos. Las vías: valor de tasación, avalista o doble garantía, perfiles preferentes o pisos de banco.

2. Aprovechar los tipos reducidos de tu comunidad

Menores de 32-36 años, familias numerosas o monoparentales y personas con discapacidad tienen ITP rebajado en muchas comunidades (a veces a la mitad). Es dinero que mucha gente regala por no reclamarlo.

3. Negociar el precio con datos

Cada 5.000 € que rebajes son ~5.600 € menos de dinero necesario (precio + su ITP). Entra a negociar sabiendo lo que vale el inmueble: valóralo gratis aquí.

Tabla resumen: dinero necesario según precio (ITP 8%, financiando el 80%)

• Vivienda de 150.000 € → entrada 30.000 € + gastos ~14.400 € = ~44.400 €
• Vivienda de 200.000 € → entrada 40.000 € + gastos ~18.900 € = ~58.900 €
• Vivienda de 250.000 € → entrada 50.000 € + gastos ~23.400 € = ~73.400 €
• Vivienda de 300.000 € → entrada 60.000 € + gastos ~27.900 € = ~87.900 €

¿Y si financias el 100%? La columna de la entrada se va a cero y solo necesitas los gastos. La diferencia entre poder comprar este año o dentro de cinco.

Da el primer paso con números reales

Simula tu cuota en el simulador hipotecario, calcula tus gastos exactos por comunidad en la calculadora y, si tu freno es la entrada, pide un estudio gratuito: te diremos sin compromiso si puedes optar a financiación por encima del 80%.