Hipoteca sobre el valor de tasación: qué es y cómo te ayuda a conseguir el 100%

Precio de compra vs valor de tasación: la diferencia que lo cambia todo

Cuando pides una hipoteca, el banco no mira solo el precio que vas a pagar por la vivienda: encarga una tasación oficial a una sociedad homologada por el Banco de España. Y aquí está la clave: el banco calcula cuánto te presta aplicando un porcentaje sobre el menor de los dos valores... en la mayoría de los casos. Pero algunas entidades trabajan sobre el valor de tasación, y eso abre una puerta muy interesante.

Ejemplo real: encuentras un piso por 180.000 € y la tasación arroja 210.000 €. Un banco tradicional te ofrecería el 80% del precio de compra: 144.000 € (necesitarías 36.000 € de entrada más gastos). Pero un banco que financie el 85% del valor de tasación te prestaría 178.500 €, es decir, prácticamente el 100% del precio de compra.

¿Cuándo sale la tasación por encima del precio de compra?

Más a menudo de lo que crees. Estas son las situaciones típicas:

• Compras por debajo de mercado: vendedores con prisa, herencias, divorcios o inmuebles que llevan tiempo a la venta.
• Pisos de bancos y fondos: suelen venderse con descuento sobre su valor real. Tenemos una guía específica sobre pisos de banco con financiación al 100%.
• Zonas en revalorización: la tasación recoge subidas de precio recientes que el vendedor no ha aplicado.
• Viviendas a reformar: si el precio descuenta la reforma pero la tasación valora el potencial.

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Requisitos para conseguir una hipoteca por valor de tasación

No todos los bancos la ofrecen ni se la dan a cualquier perfil. Lo que más valoran las entidades:

• Estabilidad laboral: contrato indefinido con antigüedad, funcionarios o autónomos con ingresos demostrables.
• Ratio de endeudamiento: la cuota no debería superar el 35% de tus ingresos netos.
• Que la tasación realmente supere el precio: no es algo que puedas garantizar de antemano, pero sí estimar.
• Ahorros para los gastos: aunque financies el 100% del precio, necesitarás un 10-12% adicional para impuestos y gastos. Calcula el importe exacto de tu comunidad con nuestra calculadora de gastos de compraventa.

Ventajas y riesgos que debes conocer

Ventajas

• Comprar sin tener ahorrada la entrada del 20% (unos 36.000 € en una vivienda de 180.000 €).
• No descapitalizarte: mantienes un colchón para imprevistos.
• Aprovechar oportunidades de compra por debajo de mercado.

Riesgos

• Más deuda = más intereses totales: financiar el 100% encarece el coste total del préstamo.
• Cuota más alta: asegúrate de que te deja margen de vida. Puedes probar escenarios en el simulador de cuota.
• Riesgo de sobrevaloración: si el mercado corrige, podrías deber más de lo que vale la casa los primeros años.

Cómo lo conseguimos en HipotecaEasy

Trabajamos con las entidades que aceptan financiar sobre valor de tasación y sabemos qué perfil exige cada una. Nuestro equipo presenta tu expediente al banco adecuado y negocia las condiciones para que no tengas que ir sucursal por sucursal.

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